Placement - Patrimoine et fiscalité
Assurance-vie et capitalisation
En matière de placement, le contrat de capitalisation et l’assurance vie présentent de nombreux points communs. Ils permettent tous deux d’investir sur des supports variés comme les fonds euros et/ou les unités de compte. Il est possible d’effectuer des versements, des arbitrages, un rachat partiel et/ou total à tout moment. La fiscalité des rachats est commune.
Nous noterons que le contrat de capitalisation peut être souscrit par une personne morale.
L’assurance vie et le contrat de capitalisation sont deux outils permettant d’organiser la transmission du patrimoine mais les règles qui s’appliquent en cas de décès ne sont pas les mêmes. En assurance vie, vous avez la possibilité de nommer des bénéficiaires, la transmission est exonérée à hauteur de 152 500€ pour chacun d’entre eux. Votre quotidien vous laisse peu de temps pour la gestion de votre patrimoine, ce sujet est souvent mis de côté, il n’est donc pas optimisé.
Notre approche
Nous réalisons un audit de votre situation financière et patrimoniale. Notre expertise permet d’analyser vos différentes solutions d’épargne et placements, les contrats déjà mis en place. Nous analysons leurs performances et leurs conditions de manière objective.
Sur ce bilan, nous construisons ensemble une stratégie afin d’optimiser, ou de mettre en place une allocation globale de votre patrimoine financier. Elle tiendra compte de différents critères : risque, rentabilité, disponibilité, durée d’investissement prévue.
Pour finir, nous examinons les contrats du marché pour vous proposer la solution financière adéquate et une stratégie d’investissement adaptée au regard de votre objectif.
Notre expérience
Monsieur Martin a 45 ans et dispose d’un patrimoine professionnel et personnel important. Il souhaite optimiser la performance de son épargne bancaire et favoriser la transmission au profit de ses enfants.
Nous lui avons conseillé d’ouvrir un contrat d’assurance-vie.
La bonne rédaction de la clause bénéficiaire permettra de transmettre en franchise d’impôts jusqu’à 152 500€ par enfant. Le choix d’une gestion sous mandat, attachée à quelques fonds immobiliers comme les SCPI ou OPCI offriront une rentabilité maîtrisée sur du moyen/long terme.
Le saviez-vous ?
Une clause mal rédigée peut remettre l’exonération fiscale avantageuse de l’assurance-vie.
L’argent n’est pas bloqué.
Le contrat de capitalisation peut être souscrit par une personne morale (SCI).
- Comment les placements de trésorerie s'intègrent-ils dans une stratégie globale de gestion financière de mon entreprise ?
Les placements de trésorerie jouent un rôle fondamental au sein d’une stratégie globale de gestion financière au sein d’une entreprise. Leur vocation est double : maximiser la rentabilité des excédents de trésorerie tout en maintenant la liquidité nécessaire pour faire face aux besoins opérationnels. La gestion efficiente de la trésorerie d’une entreprise englobe divers aspects, parmi lesquels la planification des liquidités, le choix judicieux de véhicules d’investissement, la diversification des placements pour atténuer les risques, et l’adaptation de la stratégie en fonction des besoins spécifiques de l’entreprise. Les placements de trésorerie contribuent à consolider la santé financière de l’entreprise et à générer des rendements additionnels qui peuvent être réinvestis pour atteindre les objectifs financiers de l’entreprise. Pour une stratégie de placement de trésorerie efficace, il est recommandé de collaborer avec des experts en gestion de trésorerie ou des conseillers financiers compétents.
- Peut-on personnaliser les stratégies de placement de trésorerie en fonction des besoins spécifiques de mon entreprise ?
Oui, il est couramment envisageable de personnaliser les stratégies de placement de trésorerie en fonction des besoins particuliers de votre entreprise. Les choix de placement de trésorerie peuvent être adaptés en fonction de la tolérance au risque, des objectifs financiers et de la liquidité nécessaire. Une variété de véhicules d’investissement est à votre disposition, parmi lesquels figurent les comptes d’épargne, les certificats de dépôt, les fonds du marché monétaire, voire des investissements plus complexes, en fonction de ce qui convient le mieux à votre entreprise. Il est vivement recommandé de solliciter l’avis d’un conseiller financier ou d’un expert en gestion de trésorerie afin de personnaliser la stratégie en accord avec vos besoins spécifiques.
- Quels sont les avantages pour mon entreprise de placer sa trésorerie plutôt que de la laisser inutilisée ?
Investir la trésorerie de son entreprise, plutôt que de la laisser en sommeil, présente une série d’avantages significatifs. Tout d’abord, cela engendre la possibilité de générer des intérêts ou des rendements financiers, contribuant ainsi à l’augmentation du capital de la société. De surcroît, ces placements peuvent demeurer liquides et disponibles en cas de besoin, offrant ainsi une précieuse flexibilité financière. Enfin, cette approche contribue à préserver la valeur de la trésorerie face à l’inflation, ce qui garantit le maintien de son pouvoir d’achat au fil du temps.
Pour toute demande de renseignements complémentaires, ou pour prendre rendez-vous avec un de nos conseillers, nous vous invitons à nous contacter.
