Assurance des emprunteurs – Professionnels & particuliers
L’assurance emprunteur offre une protection à la fois à l’emprunteur et à l’organisme prêteur.
Au premier, elle permet de se prémunir contre le risque de ne plus pouvoir rembourser les échéances du prêt. Ainsi, en cas de décès, de maladie, d’invalidité, d’incapacité de travail, l’assureur prend en charge le capital restant dû ou les échéances bancaires au prêteur, évitant à l’assuré la saisie de ses biens pour honorer sa dette.
Notre expérience permet d’accompagner tous profils d’emprunteur notamment sur des problématiques médicales, de couverture de métiers spécifiques, de pratiques sportives tout en optimisant le tarif et les garanties.
Nous vous accompagnons de la mise en place des garanties à une reprise dans le cadre de la loi LEMOINE tout en nous assurant de la conformité du contrat mis en place et des exigences de la CCSF (Comité Consultatif du Secteur Financier).
Notre expérience
Madame et Monsieur Martin ont respectivement 35 et 33 ans, ils sont gérants de société et empruntent 172 911€ sur 25 ans à un taux de 1,95%.
Le coût de l’assurance-groupe proposée par leur banque est de 28 323€ pour des garanties Décès/PTIA, invalidité permanente totale et incapacité temporaire avec franchise de 90 jours. Après comparatifs, pour des garanties supérieures et en y incluant l’invalidité partielle nous sommes arrivés à une tarification de 13 036€.
L’économie réalisée de 15 287€ représente un gain de 54%.
Le saviez-vous ?
Depuis le 1er septembre 2022 la Loi LEMOINE vous permet de résilier à tout moment l’assurance emprunteur.
Le poids et l’impact du coût de l’assurance dans le contexte actuel peuvent s’avérer plus chers que le coût des intérêts.
- Y a-t-il des exclusions de garantie à prendre en compte dans les contrats d'assurance emprunteur ?
Certainement, il est important de noter qu’il peut y avoir des exclusions de garantie dans les contrats d’assurance emprunteur, en particulier pour les travailleurs indépendants non-salarié (TNS). Ces exclusions peuvent varier d’un contrat à l’autre, mais elles incluent généralement des situations telles que les problèmes de santé préexistants non déclarés, les accidents ou maladies résultant de comportements à risque, ou encore les exclusions liées à des activités professionnelles spécifiques. Il est primordial de lire attentivement les termes et conditions de votre contrat d’assurance emprunteur afin de bien comprendre ces exclusions et de vous assurer que votre couverture correspond à vos besoins et à votre situation en tant que travailleur indépendant. En cas de doute, il est recommandé de consulter un conseiller en assurance pour obtenir des éclaircissements et ajuster votre contrat en conséquence.
- Puis-je changer d'assurance emprunteur en cours de prêt pour bénéficier de meilleures conditions ?
Absolument, il est tout à fait envisageable de modifier votre assurance emprunteur en cours de prêt afin de bénéficier de conditions plus avantageuses. En vertu de la Loi LEMOINE, vous avez la possibilité de résilier votre contrat d’assurance emprunteur, à condition de souscrire un contrat offrant des garanties équivalentes. Cette opportunité vous ouvre la porte à la recherche d’offres d’assurance emprunteur plus compétitives, parfaitement adaptées à votre situation actuelle et à vos besoins.
- Comment puis-je choisir la couverture d'assurance emprunteur qui correspond le mieux à mes besoins ?
Pour choisir la couverture d’assurance emprunteur adaptée en tant que travailleur indépendant non-salarié (TNS), il est essentiel de prendre en compte plusieurs facteurs. Tout d’abord, évaluez vos besoins spécifiques en fonction de votre situation financière, de l’emprunt contracté, de la durée, et des risques associés. Ensuite, choisissez le niveau de couverture approprié, en tenant compte du montant du prêt et de vos obligations financières. Comparez les offres de différentes compagnies d’assurance pour des primes abordables et adaptables à votre budget. Pensez également à la durée de l’emprunt, à la personnalisation des polices, et à la nécessité de réviser régulièrement votre couverture en fonction de l’évolution de votre situation. En fin de compte, le choix d’une assurance emprunteur adaptée demande une évaluation minutieuse et une comparaison des offres pour trouver la meilleure solution en termes de protection et de coût.
- Comment fonctionne l'assurance emprunteur en cas de décès ou d'incapacité de remboursement ?
L’assurance emprunteur opère comme un contrat de protection en cas de décès ou d’incapacité de remboursement de l’emprunteur. En cas de décès, elle couvre généralement le remboursement du capital restant dû à la banque, soulageant ainsi la famille ou les héritiers de cette charge financière. En cas d’incapacité de travail temporaire ou permanente de l’emprunteur, l’assurance emprunteur peut également prendre en charge les mensualités du prêt selon les termes du contrat, préservant ainsi l’emprunteur et sa famille des répercussions financières d’une situation inattendue et assurant le remboursement du prêt en cas de problème. Les détails précis de la couverture et les conditions d’indemnisation varient en fonction de la police d’assurance et des termes du contrat. Notre expertise nous permet d’accompagner divers profils d’emprunteurs, y compris ceux confrontés à des problématiques médicales, des professions spécifiques, ou des pratiques sportives, tout en optimisant les tarifs et les garanties.
Pour toute demande de renseignements complémentaires, ou pour prendre rendez-vous avec un de nos conseillers, nous vous invitons à nous contacter.
Vous pouvez également nous communiquer les éléments qui nous seront nécessaires à l’étude de votre dossier via le formulaire ci-dessous :
